香港“虚拟”银行即将更名为“数字”银行,会带来哪些影响?

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图片来源:图虫创意

界面新闻记者 | 曾令俊

界面新闻编辑 | 江怡曼

10月14日,香港金融管理局发表有关“虚拟银行”更名建议的公众咨询总结。

香港金管局在咨询期内总共收到26份意见书,包括来自业界或专业组织、虚拟银行及市民。回应者普遍支持更名建议,当中大部分同意使用建议的新名称“数字银行”。香港金管局将对《虚拟银行的认可》指引进行修订,以尽快落实使用新名称“数字银行”。

今年8月,香港金管局就“虚拟银行”(Virtual Bank)的名称更改为“持牌数字银行”(Licensed Digital Bank)进行公众咨询。

众安银行政总裁姚文松对界面新闻记者表示:“我们欢迎香港金融管理局完成虚拟银行更名咨询,并很高兴看到业界和公众普遍认为‘数字银行’这一名称更能准确反映行业本质。我们相信,更名将有助于消除公众误解,让公众更清晰地理解数字银行的运营模式。”

WeLab Bank汇立银行执行董事兼行政总裁李家达则对界面新闻记者表示,“数字”能更精准地突出以科技提供数字化金融服务的核心特质,清晰地界定了这类银行的服务模式和特性,方便大众理解,有助加强客户对本地数字银行的信心,有利数字银行吸纳新客户和持续发展。

香港金融管理局副总裁阮国恒此前表示,当初构思虚拟银行的名称时,由于这类银行并非实体,曾有人建议叫数码银行,但恐与传统银行所推的数码银行服务混淆,所以采用了虚拟银行的叫法,不过事后很多人认为“虚拟”二字予人虚假、虚构、不真实的感觉。

据了解,香港金管局于2019年落实“智慧银行新时代”的政策,吸引了全球具影响力的金融和科技公司加入,申请虚拟银行牌照。截至目前,香港金管局陆续发出3批共8张虚拟银行牌照,分别为LIVI BANK、众安银行、MOX BANK、汇立银行、蚂蚁银行(香港)、平安壹账通银行、天星银行和富融银行。

2020年,8家虚拟银行陆续开业。虚拟银行不设实体分行,所有银行服务透过互联网进行,同时不设最低户口结余要求,不征收低结余收费等,与香港传统银行的营运及服务模式大有不同。

今年8月初,香港金融管理局发表对虚拟银行的检讨报告,以审视虚拟银行的营运情况及其对香港银行体系的影响。

截至2023年底,虚拟银行的存户达220万名。8家虚拟银行在开业初期面对挑战,于2023年底均尚未实现盈利。然而,在过去三年,虚拟银行的业务录得适度增长,从2021至2023财政年度,整体营运收入增长七倍,净亏损收窄了15%。

据了解,众安银行已经实现单月盈利,存款保障也刚刚提升至80万港币。汇立银行则预计2025年就可以录得盈利。

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